存款利率整体走低大额存单受青睐

银行的理财产品不保本后，收益波动会加大，甚至会出现亏损，不如大额存单收益稳定家住北京海淀区的张女士告诉中国证券报记者

像张女士这样的投资者不在少数记者在某大型国有银行营业厅办理业务时，看到很多人前来咨询大额存单

根据消息显示，一些银行正计划进一步降低存款产品的利率伴随着商业银行理财产品向全净值化转型，以及存款产品整体利率的降低，存单等期限相对较长，利率较高的存款产品更受投资者青睐

大额存单很受欢迎。

记者在调查中了解到，目前各家银行的大额存单都很抢手，甚至需要售后抢购。

某股份行理财经理表示，我们大额存单的发行日期是每周三上午8: 30名额很紧张，很快就卖完了另一家大型国有银行的理财经理告诉记者，之前没有购买过该行大额存单的客户，需要从其他银行转出一定金额，才有购买资格

业内人士表示，大额存单由于金额大，期限长，受到很多储户的青睐，其利率往往高于普通存款产品在存款利率和债券利率不断走低的背景下

这两年大额存单年利率一直在往下走，为了锁定收益，我急于下手刚买了三年期存单的杜女士说

伴随着今年贷款市场报价利率和债券市场利率下降，银行业人士预计，近期各类存款产品利率将迎来新一轮下调。

记者了解到，部分银行准备进一步降低大额存单利率目前已经接到通知，100万元起的下期大额存单利率下调，年利率由3.45%下调至3.43%20万元起的大额存单年利率目前不变，但以后可能会下调一位股份行理财经理告诉记者

利率仍有下调空间。

多位受访业内专家表示，伴随着商业银行资产端收益率的持续下行，负债端利率下行也是必然趋势，后续存款利率进一步下行的可能性不小。

今年4月，中国人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制中国人民银行已明确，自律机制成员银行将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率

考虑到近期1年期LPR下调5个基点，10年期国债收益率下降20个基点左右，后续银行定期存款和大额存单利率有望进一步下调国家金融与发展实验室杰出研究员任涛说

光大证券金融首席分析师王亦丰认为，存款利率不应脱离货币市场利率，债券市场利率等广谱利率的走势在广谱利率普遍下行的过程中，存款利率也应该呈现下行趋势他说

不过，任涛表示，虽然目前的存款利率有下降空间，但已经相对有限，估计幅度约为10个基点各家银行会根据自身情况在一定范围内灵活调整

降低整体债务成本

伴随着资产端收益率持续下行，银行息差收窄的压力客观存在对此，业内人士表示，稳定利差要从资产端和负债端两方面入手，负债端的重点是控制和降低成本

光大银行行长傅表示，一方面要严控高成本负债，另一方面，要通过扩大客户群，加强交易，多做结算来吸收更多的流动或低成本负债民生银行首席经济学家文彬建议，尽可能提高活期和结算存款在银行总负债中的比重，有利于降低银行负债成本，保持合理稳定的息差水平，从而保证银行稳健的经营业绩

最近几天，中国人民银行再次表示，加强存款利率监管，落实存款利率市场化调整机制，充分发挥利率自律机制作用，着力稳定银行负债成本，充分发挥贷款市场报价利率改革的效率和导向作用，促进降低企业综合融资成本。

围绕降低负债成本，上海金融与发展实验室主任曾刚认为，银行应进一步优化负债结构，综合考虑负债端的安全性，流动性和盈利性，在管理流动性风险的前提下，适当降低高利率负债比例，增加利率灵活的市场融资。

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