泰康保险靳毅：将通过大数据的方式精准勾画出每个被保险人的风险状况

“寿险行业将遇到新的挑战，关于定价方面，在《中华人民共和国个人信息保护法》下，最终将通过大数据的方式精准勾画出每个被保险人的风险状况，进入到自动化决策阶段。”泰康保险集团合规负责人靳毅在21日举行的2021年金融街论坛年会“数字经济与金融科技”分论坛上致辞时表示。

8月20日《中华人民共和国个人信息保护法》颁布，并将于11月1日生效，寿险行业该如何应对机遇与挑战呢？

靳毅表示，寿险行业和保险、监管、《中华人民共和国保险法》的发展一致，比如央行正推动《中华人民共和国保险法》第五次修订，或提出保险消费者、金融消费者的概念，其中最重要的一部分就是个人隐私的保护。银保监会近期颁布的《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》，也强调了个人信息保护的重要性。数字化改革的结构是做闭环，迭代，优化。

靳毅提及，寿险业的经营主体是《中华人民共和国个人信息保护法》规制的核心和重点。首先从《中华人民共和国个人信息保护法》中关于个人信息处理者的界定来看，寿险业是非典型金融业，金融业的信息更多是账户信息、交易信息，寿险业在此基础上还有非常敏感的个人信息、医疗信息、生物信息，以及涉及到未成年人保护，以上都是《中华人民共和国个人信息保护法》中的敏感信息。“数字化改革的基础是大数据平台，这就要求大数据要及时感知，整合，被系统覆盖，渗透到基层，所以完善数据非常重要。

“寿险业起步较晚，群众反映非常多的就是在于客户信息泄露、电销扰民，银保监会和监管部门对此表示关注。之前我们的技术投入多放在销售端等，对于中后台或者合规性要求仍需加强。”。”他强调。

据靳毅介绍，寿险行业有非常不一样的特殊环节，在《中华人民共和国个人信息保护法》下会遇到新的挑战。

首先关于定价，因为保险是通过精算，利用概率论和“大数法则”进行定价。但是在《中华人民共和国个人信息保护法》下，当个人信息维度不断增多，颗粒度不断变细变小，最终将通过大数据的方式精准勾画出每个被保险人的风险状况，进入到自动化决策阶段。进一步而言，对于保险行业特有的基于概率论、数据统计以前是基于小数据，现在是全样本，整体数据特殊理念结合科技进步带来的算力和应用的能力。”中国工程院院士，浙江大学教授潘云鹤表示，大数据和迭代机制要做顶层设计。

第二是关于营销员保护，《中华人民共和国个人信息保护法》里对于劳动关系管理项下个人信息搜集有一定程度的减轻和豁免。“同时，打好基础有助于我们进入更高层次的智力。但个人保险营销员所适用的法律关系不是劳动关系，而是民事代理关系，日常密切的接触和收集营销员个人信息，能否符合《中华人民共和国个人信息保护法》有待梳理。

最后，他总结道:“《中华人民共和国个人信息保护法》最重要的原则就是知情同意的要求。保险业已把《中华人民共和国保险法》对于说明、告知这一整套流程完全融入到销售的过程中，我们在此基础上只要相应的做完善、改善、加码就可以把《中华人民共和国个人信息保护法》中知情同意要求融进来，这对寿险行业是一个契机。”

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